In der vielschichtigen Diskussion der Finanzkrise erscheint auch eine vertraute Fragestellung in Politik und Medienöffentlichkeit – werden die Kunden in ausreichender Qualität beraten? Es zeigt sich, dass die Menge der Anleger noch ein gutes Stück entfernt ist von einer ausgeglichenen und strategisch ausgerichteten Anlagestrategie.
Viele Banken in Deutschland bieten zwar mit einer ganzheitlich ausgerichteten Finanz-und Vermögensplanung grundsätzlich eine hohe Beratungsqualität. Sie behalten diese allerdings bisher einer kleinen aber feinen Kundenklientel vor. Angesichts des hohen Aufwands einer Analyse mit konventionellen Finanzplanungs-Anwendungen und des Schulungsbedarfs, verfolgt kaum eine von ihnen den breiten Einsatz einer ganzheitlicher Beratungsqualität in alltäglichen Kundensituationen.
Dem setzt Ray Sono eine Softwarelösung entgegen, die für den breiten Einsatz im Retail- und Affluent-Segment entwickelt wurde. Führende Finanzdienstleister wie Postbank oder HypoVereinsbank verfolgen auf Basis des BeratungsManagers bereits das Konzept einer ganzheitlichen und ausschließlich an den Wünschen und Zielen des Kunden ausgerichteten Beratung. Die Anwendungen setzt auf einen leitfadenorientierten Ablauf, der auch weniger erfahrene Berater sicher durch das Beratungsgespräch führt – mit der Qualität einer ganzheitlichen Finanzberatung.
Die neue Version 7.0 des BeratungsManagers ermöglicht mit einer neuartigen Anwendungsintelligenz erstmalig die effiziente Durchführung von Finanzplanungen im Mengengeschäft. Mit den Entscheidungs-Algorithmen eines Finanzplaners können damit ganzheitliche Beratungen auch in alltäglichen Beratungssituationen durchgeführt werden, ohne dass der Berater über die Ausbildung eines Financial Planners verfügen muss.
Ausgehend von den Wünschen und Zielen des Kunden analysiert die Software den Bedarf des Kunden über alle Themen hinweg und ermittelt seine Prioritäten. Dabei hilft dem Berater die gleichzeitige Betrachtung aller Anlage-, Finanzierungs- und Absicherungsaspekte. Als nächstes wertet die Software die bestehende finanzielle Situation des Kunden aus. Auf Grund ihrer Finanzplanungslogik werden dabei sämtliche jetzt schon absehbaren Entwicklungen der Kundensituation einbezogen.
Eine besondere Komplexität für die regelbasierten Algorithmen liegt nun in der Gegenüberstellung der finanziellen Situation des Kunden mit seinen Zielen. Um ein Portfolio auf Basis von Zielen zu gestalten, ermittelt die Software die Eignung der bestehenden Produkte und ihre bestmögliche Widmung sowie den resultierenden Änderungsbedarf. Parallel dazu leitet sie die weiteren erforderlichen Maßnahmen unter Berücksichtigung der finanziellen Möglichkeiten des Kunden ab. Im Ergebnis erhält der Berater damit einen voroptimierten Finanzplan. Nun liegt es in seiner Kompetenz, diese Empfehlungen auf die Präferenzen des Kunden abzustimmen.
Da neben der Fachlichkeit auch die Technologie zu den wesentlichen Erfolgsfaktoren einer modernen und flexiblen Anwendung gehört, setzt Ray Sono in seiner neuen Version als erster Anbieter dieses Segments eine Generation von durchgängig modellgetrieben entwickelten Rechenkernen ein. Damit lassen sich die Berechnungsalgorithmen mit geringen Aufwänden und hoher Projektsicherheit an neue Markt- oder Kundenanforderungen anpassen. So wird die Qualität der ganzheitlichen Finanzplanung auch für alle Banken einfach einsetzbar – jetzt und in der Zukunft.